Казахстанская ипотечная компания помогает своим заемщикам
АЛМАТЫ. 7 апреля. КАЗИНФОРМ /Данияр Сихимбаев/ - Казахстанская ипотечная компания (КИК) разработала акцию для своих заемщиков, имеющих просроченную задолженность. Чтобы заемщики смогли вновь войти в график платежей, Казахстанская ипотечная компания будет реструктуризировать их долги. При этом пеня, начисленная должникам за
период просрочки, будет списана. Почему компания пошла на такой шаг, рассказал разработчик акции - заместитель председателя правления АО «ИО «Казахстанская ипотечная компания» Фархад Токобаев.
- В чем смысл акции по реструктуризации займов с просроченной задолженностью?
- Во время акции имеющуюся просроченную задолженность заемщики могут капитализировать или амортизировать на срок до трех лет. Если финансовое состояние заемщика на момент реструктуризации долга улучшилось, можно порекомендовать амортизацию, поскольку при такой схеме выплат долг можно разбить на срок до 36 месяцев. Процентная ставка на эти деньги начисляться не будет. При капитализации сумма задолженности распределяется на весь оставшийся срок выплаты, но при этом на сумму задолженности, так же, как и на основной долг начисляются проценты. Поэтому, думаю, что если есть возможность произвести выплаты в короткий срок, то не стоит увеличивать общую сумму выплаты.
Пеня, начисленная на просроченную задолженность, может быть списана. А в случае крайней необходимости заемщику также может быть предоставлена отсрочка платежей сроком до одного года.
- Почему КИК решила пойти на уступки заемщикам?
- Мы понимаем, насколько кризис осложнил финансовое положение наших заемщиков и насколько некоторым из них стало тяжело исполнять свои обязательства по кредитам. Но, должен отметить, что мы можем реструктуризировать не все займы. Портфель компании условно делится на две части. Первая - с правом требования обратного выкупа банком-партнером, то есть все кредитные риски в этом случае несет банк, и при возникновении просрочки по задолженности свыше 60 дней банк производит обратный выкуп займов. Вторая часть портфеля - без обязательного обратного выкупа. По этим займам все риски несет Казахстанская ипотечная компания, вот именно на них и распространяется акция. Так получилось, что в основном это займы, выданные в рамках государственной программы 2005-2007 годов, то есть заемщиками являются госслужащие и бюджетники.
- Каким образом до акции вы поддерживали высокий уровень надежности портфеля? Почему эти методы не работают сегодня?
- Почему же, они работают. И, надо сказать, довольно эффективно. Думаю, доказательством этому можно считать то, что за всю историю компании ни одна квартира, служившая обеспечением, не была продана. Мы никогда не ставим своей задачей реализацию жилья с «молотка», напротив, всегда стараемся поддержать наших заемщиков и приложить максимальные усилия для того, чтобы они могли сохранить свое жилье.
У нас довольно широкий спектр причин, которые мы можем принять за подтверждение неплатежеспособности и предоставить отсрочку. Это может быть потеря работы, значительное снижение уровня доходов, это также могут быть какие-то проблемы со здоровьем. В целом компания обладает достаточно хорошим портфелем. Доля проблемных займов на сегодня составляет примерно 2,6%, это порядка 600 заемщиков.
Если смотреть в целом по банковскому сектору, это достаточно низкий показатель. По данным АФН РК, средний показатель по банкам второго уровня - 23% неработающих ипотечных кредитов. Такой достаточно высокий уровень надежности портфеля обусловлен тем, что КИК всегда предъявляет довольно жесткие требования к заемщикам. А эта акция - еще один способ помочь нашим заемщикам войти в график платежей. Вы ведь понимаете, что даже просрочка за один месяц уже может стать тяжелым бременем для заемщика, чей ежемесячный платеж по ипотеке составляет 30-50%. Мало того, долг обременяется пеней, а значит - сумма растет.
- Сколько времени дается заемщикам, чтобы безнаказанно погасить задолженность?
- До 1 сентября 2010 года заемщики могут обратиться с заявлением, указать причины финансовых затруднений. Но человек должен обязательно документально подтвердить свои финансовые затруднения. Компания оценит ситуацию и уже после этого предложит соответствующие меры по реструктуризации задолженности с наиболее приемлемыми условиями выплаты.
