Исламские кредиты - в помощь казахстанским сельчанам
ШЫМКЕНТ. 20 сентября. КАЗИНФОРМ - Дочерняя компания национального управляющего холдинга «КазАгро» - АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» - начала прием заявок по программе микрофинансирования сельского населения на средства, предоставленные Исламским банком развития.
О преимуществах и перспективах проекта мы беседуем с доктором технических наук, имеющим 20-летний стаж работы с исламскими финансами, председателем наблюдательного совета ТОО «Istisna'a Corporation» Адалетом Джабиевым.
- Как вы оцениваете шаги Фонда финансовой поддержки сельского хозяйства по привлечению средств Исламского банка развития (ИБР)?
- Это само по себе значимое событие: в рамках успешного сотрудничества между Казахстаном и ИБР достигнуто соглашение о выделении средств для поддержки сельских жителей.
Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства успешно работает и имеет огромный портфель выданных ссуд, колоссальное количество заемщиков. При этом для деятельности организации, оказывающей поддержку селу, важно расширение географии привлечения внебюджетных средств.
Успешная реализация проекта предполагает долгосрочное сотрудничество между фондом и ИБР. Здравый смысл подсказывает, что программа, разработанная специально для размещения привлеченных средств, и, соответственно, новые микрокредитные продукты будут, я бы сказал, более эффективными, чем существующие на рынке.
- Деятельность вышеупомянутого фонда пока направлена только на поддержку сельского хозяйства. Возможно, такой опыт будет применен и в других отраслях экономики Казахстана?
- Да, думаю, с учетом развития исламских финансов в Казахстане и с учетом уже имеющейся законодательной базы, а также при поддержке руководства страны такое возможно. Казахстан принимает исламскую экономическую модель, которая построена на справедливости, непреходящих ценностях. Эта модель, к примеру, запрещает, чтобы деньги жили своей жизнью, продавались или были товаром. Я убежден, что исламская финансовая система, банковское дело получат развитие, а это означает, что для разных субъектов экономики появятся разные контрагенты: банки, страховые компании, фонды, микрокредитные организации и т.д. Здесь будут условия для развития малого и среднего бизнеса, и не только.
- Вы имеете большой опыт работы в системе исламского финансирования. В каких странах приходят к новой экономической модели?
- Это, например, Малайзия, которая 40 лет развивает исламские финансы во всех секторах, от микро- до крупного корпоративного; Индонезия, где развиты средний и малый бизнес, население имеет широкий доступ к исламским финансовым услугам и продуктам; Бруней, Сингапур, где преобладает корпоративный бизнес. Китай интересуется и пристально следит за развитием исламской финансовой индустрии. В Европе многие страны внесли изменения в законодательство, чтобы поддержать формирование Исламского рынка капиталов. На Ближнем Востоке, в частности, странах залива (Бахрейн, ОАЭ, Кувейт, Катар, Оман) локомотивом развития исламских финансов преимущественно являются государственный и крупный корпоративный сектор.
- Давайте вернемся к микрокредитованию, которое становится все более популярным продуктом для сельчан...
- Нужно отдать должное Фонду финансовой поддержки сельского хозяйства. Если бы не такие организации и господдержка, сельское хозяйство осталось бы один на один с большими трудностями: высокими процентами банков и порой неподъемными требованиями микрокредитных организаций. Эта ситуация, очевидно, и подвигла на создание подобных структур, без которых невозможно было бы говорить о продовольственной безопасности.
Сегодня доступное микрокредитование есть там, где участвует государство, потому что оно не пытается извлечь сверхдоходы или обмануть своего гражданина. Частные же микрокредитные организации нацелены на быстрые сверхдоходы.
- Вы полагаете, что если в аулах дела пойдут хорошо, может случиться обратный отток людей из городов в села?
- Людям нужно точно знать, как и на что закупить оборудование, построить ферму, запастись удобрениями и т.д. Без финансовой поддержки даже человеку, имеющему опыт в бизнесе, будет невероятно сложно, и он снова вынужден будет вернуться в город.
- Можно ли говорить, что сельчане осведомлены о продуктах микрокредитования? На каком уровне сегодня находится их финансовая культура?
- Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства ведет сбалансированную политику, целенаправленно продвигая свои продукты вот уже в течение 7 лет. Фондом выдаются микрокредиты, с учетом специфики работы с сельчанами, - это сезонность производства, колебания цен на продукцию сельского хозяйства, погодные условия и т.п. О программах «Сыбаға», «Сельский микрокредит», «Егінжай» сельчане знают не понаслышке, и эти программы успешно реализуются. Естественно, последовательная работа фонда также способствует росту уровня финансовой грамотности сельчан.
Что касается новой программы «Сәтті», то коллеги сейчас активно анонсируют ее микрокредитные продукты, которые также заинтересуют сельских жителей и они, уверен, быстро разберутся в их преимуществах.
- В чем будет заключаться новая программа?
- Пока эта программа стартует в Актюбинской, Павлодарской, Южно-Казахстанской областях в пилотном режиме. Уже в начале октября начнут работать микрокредитные продукты «Мурабаха» и «Салам», соответствующие исламским экономическим принципам. Целевым назначением кредитования по линии «Мурабаха» является приобретение основных средств (сельхозтехника, оборудование, грузовой транспорт и т.п.), биологического актива (лошади, верблюды, мелкий рогатый скот - маточное поголовье или племенные особи-самцы только для воспроизводства) по заявке заемщика для продажи ему в рассрочку.
Целевым назначением кредитования продукта «Салам» является осуществление предоплаты за будущий урожай/актив/товар и т.п. с определенным качеством, количеством и датой поставки.
- Можно ли утверждать, что исламское микрокредитование становится все более актуальным в Казахстане?
- Да, оно чрезвычайно актуально. На мой взгляд, кредитование, основанное на исламских принципах, обречено на успех - так как деньги вкладываются в реальную хозяйственную деятельность и исключительно с целью создания, распределения продукции и оказания общественно-полезных услуг. Тогда как очень часто традиционное кредитование основывается на принципе «деньги делают деньги» и, как правило, кредитора, кроме получения своих денег обратно с как можно большими процентами, ничего, в том числе результат кредитуемой деятельности, не интересует.
